Chủ đề
Non-QM và người tự kinh doanh
Vay non-QM dùng những cách khác để chứng minh thu nhập, như sao kê ngân hàng hoặc dòng tiền từ nhà cho thuê. Loại vay này có thể mở đường cho người tự kinh doanh, nhưng thường tốn kém hơn, nên bạn cần hiểu rõ trước.
-
Vay mua nhà tự kinh doanh bằng sao kê ngân hàng: cách tính thu nhập, chi phí và rủi ro
Vay sao kê ngân hàng (bank statement loan) là khoản vay non-QM tính thu nhập của người tự kinh doanh từ tiền gửi vào ngân hàng trong 12 hoặc 24 tháng, thay vì tờ khai thuế. Bên cho vay lấy trung bình tiền gửi hợp lệ và, với tài khoản kinh doanh, trừ đi một phần chi phí. Cách này giúp chủ tiệm có tờ khai thuế thấp, nhưng thường tốn kém hơn.
Cập nhật 18 tháng 10, 2026 · 12 phút đọc
Đọc hướng dẫn: Vay mua nhà tự kinh doanh bằng sao kê ngân hàng: cách tính thu nhập, chi phí và rủi ro
Chưa biết khoản vay nào hợp với mình?
So sánh mọi chương trình trên cùng một trang.
Câu hỏi thường gặp về chủ đề này
Vay non-QM có phải là vay dưới chuẩn (subprime) không?
Không hẳn. Non-QM chỉ có nghĩa là khoản vay không đáp ứng định nghĩa Khoản Vay Đủ Chuẩn (Qualified Mortgage) của CFPB, thường vì thu nhập được chứng minh theo cách khác. Bên cho vay vẫn phải kiểm tra một cách hợp lý và thiện chí rằng bạn có khả năng trả nợ.
Vì sao vay non-QM tốn kém hơn?
Các khoản vay này không bán được cho Fannie Mae hay Freddie Mac, nên nhà đầu tư chịu nhiều rủi ro hơn. Điều đó thường có nghĩa là lãi suất cao hơn, tiền trả trước nhiều hơn và đôi khi có phạt trả nợ trước hạn.
Sau này tôi có thể tái cấp vốn để thoát khỏi khoản vay non-QM không?
Thường là được. Nhiều người dùng khoản vay non-QM cho đến khi có hai năm tờ khai thuế đủ để vay thông thường, rồi tái cấp vốn. Hãy kiểm tra xem có phạt trả nợ trước hạn hay không trước.
Ai không nên dùng khoản vay non-QM?
Bất kỳ ai đủ điều kiện vay thông thường, FHA, VA hoặc USDA, vì các loại đó thường rẻ hơn và có sự bảo vệ người tiêu dùng mạnh hơn.