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Calculadora de rentar o comprar casa: ¿qué le conviene más?
¿Le sale mejor seguir rentando o comprar? Compare el costo total de cada camino en los años que piensa vivir allí, contando lo que recuperaría al vender.
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Rentar o comprar
Resultados
En palabras sencillas
En 7 años, rentar le costaría $202,289 en total. Comprar una casa de $400,000 le costaría $206,029 neto, después de restar los $132,312 que le quedarían al vender una casa que valdría $491,950. La diferencia a favor de comprar es -$3,740.
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Cifras clave
- Ahorro al comprar (negativo = rentar sale mejor)-$3,740
- Total pagado en renta$202,289
- Costo neto de comprar$206,029
- Lo que le quedaría al vender$132,312
- Renta total pagada
- Costo neto de comprar
Ver gráfico como tabla
| Año | Renta total pagada | Costo neto de comprar |
|---|---|---|
| Año 1 | $26,400 | $61,447 |
| Año 2 | $53,592 | $86,548 |
| Año 3 | $81,600 | $111,281 |
| Año 4 | $110,448 | $135,623 |
| Año 5 | $140,161 | $159,546 |
| Año 6 | $170,766 | $183,025 |
| Año 7 | $202,289 | $206,029 |
Comparar el alza del precio de la casa
| Escenario | Total pagado en renta | Costo neto de comprar | Ahorro al comprar (negativo = rentar sale mejor) | Comprar conviene desde el año |
|---|---|---|---|---|
| 1% | $202,289 | $261,567 | -$59,278 | No se alcanza |
| 3% | $202,289 | $206,029 | -$3,740 | No se alcanza |
| 5% | $202,289 | $143,420 | $58,869 | 4 años |
Año por año
| Año | Renta total pagada | Costo neto de comprar | Plusvalía al vender |
|---|---|---|---|
| Año 1 | $26,400 | $61,447 | $30,664 |
| Año 2 | $53,592 | $86,548 | $45,926 |
| Año 3 | $81,600 | $111,281 | $61,815 |
| Año 4 | $110,448 | $135,623 | $78,363 |
| Año 5 | $140,161 | $159,546 | $95,604 |
| Año 6 | $170,766 | $183,025 | $113,575 |
| Año 7 | $202,289 | $206,029 | $132,312 |
Cómo usar esta calculadora
- Escriba su renta actual y cuánto sube cada año.
- Escriba el precio de la casa, su enganche, la tasa y el plazo.
- Agregue el impuesto a la propiedad, el seguro y un porcentaje para mantenimiento.
- Elija cuánto cree que cambiará el valor de la casa y cuántos años piensa quedarse.
- Lea la diferencia: si es positiva, comprar sale mejor; si es negativa, rentar sale mejor.
Rentar no es “tirar el dinero”, y comprar no siempre es la mejor inversión. La respuesta depende de sus números y, sobre todo, de cuántos años piensa quedarse. Esta calculadora compara el costo total de rentar con el costo neto de comprar, después de vender la casa al final del periodo.
¿Cómo funciona esta calculadora de rentar o comprar casa?
Lado de la renta. Suma la renta de cada año y la sube cada año con el porcentaje que usted elige:
Renta total = suma de (renta mensual × 12) de cada año, con aumento anual
Lado de la compra. Suma todo lo que pagaría como dueño:
- Enganche más 3% del precio en costos de compra.
- Pagos de capital e interés:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), por 12 meses al año. - Impuesto a la propiedad, seguro y mantenimiento de cada año. El impuesto y el mantenimiento se calculan sobre el valor de la casa, que cambia cada año.
Luego calcula lo que le quedaría al vender:
Lo que le queda = valor final × (1 − 6% de costos de venta) − saldo del préstamo
Costo neto de comprar = todo lo pagado − lo que le queda
Diferencia = renta total − costo neto de comprar
Si la diferencia es positiva, comprar sale mejor. Si es negativa, rentar sale mejor.
Ejemplos paso a paso
Ejemplo 1: quedarse 7 años
Una familia paga $2,200 de renta, que sube 3% al año. Piensa comprar una casa de $400,000 con 10% de enganche, una tasa supuesta de 6.5% a 30 años, impuesto de 1.1%, $1,800 de seguro, 1% de mantenimiento y un aumento supuesto del valor de 3% al año. Se quedaría 7 años.
- Renta total en 7 años: unos $202,289.
- Al comprar paga $40,000 de enganche y $12,000 de costos de compra. El préstamo de $360,000 tiene un pago de unos $2,275 al mes.
- Todo lo pagado en 7 años, con impuestos, seguro y mantenimiento: unos $320,102.
- La casa valdría unos $491,950. Menos 6% de venta y el saldo de unos $325,498, le quedarían unos $136,934.
- Costo neto de comprar: $320,102 − $136,934 = unos $183,168.
- Diferencia: $202,289 − $183,168 = unos $19,121 a favor de comprar.
Ejemplo 2: los mismos números, pero solo 3 años
Si la familia se mudara después de 3 años, la renta total sería de unos $81,600, y el costo neto de comprar de unos $101,516. La diferencia sería de unos −$19,917: rentar saldría mejor. Los costos de compra y de venta no alcanzan a compensarse en tan poco tiempo.
Y si en el caso de 7 años la casa no subiera de valor (0%), la diferencia sería de unos −$61,747. El supuesto del valor pesa muchísimo.
¿Qué significa su resultado?
Lea la diferencia como una señal, no como una garantía:
- Diferencia positiva y grande: comprar probablemente le conviene si los números se sostienen.
- Diferencia cerca de cero: la decisión depende más de su estabilidad, su trabajo y su familia que del dinero.
- Diferencia negativa: rentar sale mejor en ese plazo. Pruebe con más años para ver cuándo cambia.
Antes de decidir, revise si de verdad puede pagar la casa con la calculadora de cuánta casa puedo comprar y cuánto tardaría en juntar el dinero con la calculadora de ahorro para el enganche.
Reglas de cada programa que cambian el resultado
| Factor | Efecto en el resultado |
|---|---|
| Préstamo FHA | Enganche menor, pero suma MIP inicial y mensual; comprar sale un poco más caro |
| Préstamo VA | Sin enganche ni seguro mensual, pero con tarifa de financiamiento salvo exención |
| Préstamo USDA | Sin enganche, con tarifa de garantía inicial y anual |
| Convencional con menos de 20% | Suma PMI hasta que se pueda quitar |
| Ayuda para el enganche | Baja el dinero inicial; algunas ayudas se devuelven al vender |
Esta calculadora no incluye el seguro hipotecario. Si su préstamo lo lleva, súmelo en la calculadora de hipoteca y considere que comprar costará un poco más. Si compra con ITIN o un estatus migratorio especial, vea la guía de hipotecas para inmigrantes.
Supuestos
- Costos de compra de 3% del precio y costos de venta de 6% del valor final.
- La tasa es fija y el préstamo se paga según su calendario.
- No incluye seguro hipotecario, HOA, deducciones de impuestos ni lo que ganaría invirtiendo el enganche.
- El seguro de la casa no sube con los años, y no se cuenta un seguro de inquilino en el lado de la renta.
- La casilla de tasa empieza con el promedio semanal nacional; no es una oferta.
Errores comunes
- Comparar la renta solo con el pago del préstamo. El dueño también paga impuestos, seguro y reparaciones.
- Suponer que la casa siempre sube de valor. Pruebe escenarios con cero o con aumentos bajos.
- Olvidar los costos de vender. Pueden comerse años de valor acumulado.
- Comprar sin fondo de emergencia. Una reparación grande puede llegar en el primer año.
Límites de esta estimación
Este es un modelo simplificado para comparar caminos, no una predicción. Los precios, las tasas y las rentas cambian. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudarle a decidir si está listo para comprar, gratis o a bajo costo.
Como referencia, la tasa promedio nacional fija a 30 años era 7.40% al 15 de octubre de 2026 (Freddie Mac). Las tasas de FHA, VA y USDA las fija cada prestamista y muchas veces son distintas.Fuente: Encuesta Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, vía FRED
Preguntas frecuentes
¿Es mejor rentar o comprar casa?
Depende sobre todo de cuántos años se quede. Comprar tiene costos altos al principio y al vender, así que necesita tiempo para compensarlos. Si se queda poco, rentar suele salir mejor; si se queda muchos años, comprar suele ganar.
¿Cuántos años necesito quedarme para que comprar convenga?
No hay un número fijo. Depende de la renta, el precio, la tasa y cuánto suba el valor. En nuestros ejemplos, comprar perdió a los 3 años y ganó a los 7. Pruebe sus propios números cambiando los años.
¿Qué es el costo neto de comprar?
Es todo lo que pagó por ser dueño (enganche, cierre, pagos del préstamo, impuestos, seguro y mantenimiento) menos lo que le quedaría después de vender la casa y pagar el préstamo.
¿Incluye la deducción de impuestos por los intereses?
No. Muchas familias toman la deducción estándar y no se benefician de la deducción de intereses. Si usted detalla sus deducciones, comprar podría salir un poco mejor que lo que muestra la calculadora.
¿Qué pasa si la casa baja de valor?
Ponga un porcentaje de cambio de valor de cero o negativo. Verá que comprar puede salir mucho peor, sobre todo en pocos años. Por eso conviene probar varios escenarios.
¿Cuenta lo que ganaría invirtiendo el enganche?
No. Si rentara, podría invertir el dinero del enganche y del cierre. Esa ganancia no se incluye, así que comprar se ve un poco mejor de lo que sería en ese caso.
¿Por qué hay costos de venta?
Al vender, normalmente se pagan comisiones y otros cargos. La calculadora resta 6% del valor final como supuesto para que el resultado sea más realista.
Fuentes
Lea las guías
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