Hulog at schedule
Amortization Schedule ng Housing Loan: Tingnan ang Bawat Taon ng Mortgage Mo
Alamin ang buwanang amortization mo at tingnan, taon-taon, kung gaano kalaki ang napupunta sa interest at gaano kabilis bumababa ang utang mo.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Amortization schedule
Mga resulta
Sa simpleng salita
Ang loan na $320,000 sa 7.4% at 30 taon ay $2,216 bawat buwan sa principal at interest. Sa buong term na 360 buwan (30 taon 0 buwan), $477,622 ang kabuuang interest na babayaran mo kung hahawakan mo ang loan hanggang dulo.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Buwanang principal at interest$2,216
- Kabuuang interest$477,622
- Kabuuang bayad$797,622
- Petsa ng payoffOkt 2056
- Bahagi ng hulog na interest59.88%
- Principal
- Interest
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Principal | Interest |
|---|---|---|
| Taon 1 | $3,008 | $23,579 |
| Taon 2 | $3,238 | $23,349 |
| Taon 3 | $3,486 | $23,101 |
| Taon 4 | $3,753 | $22,834 |
| Taon 5 | $4,041 | $22,547 |
| Taon 6 | $4,350 | $22,237 |
| Taon 7 | $4,683 | $21,904 |
| Taon 8 | $5,041 | $21,546 |
| Taon 9 | $5,427 | $21,160 |
| Taon 10 | $5,843 | $20,744 |
| Taon 11 | $6,290 | $20,297 |
| Taon 12 | $6,772 | $19,815 |
| Taon 13 | $7,290 | $19,297 |
| Taon 14 | $7,849 | $18,739 |
| Taon 15 | $8,450 | $18,138 |
| Taon 16 | $9,096 | $17,491 |
| Taon 17 | $9,793 | $16,795 |
| Taon 18 | $10,543 | $16,045 |
| Taon 19 | $11,350 | $15,238 |
| Taon 20 | $12,219 | $14,369 |
| Taon 21 | $13,154 | $13,433 |
| Taon 22 | $14,161 | $12,426 |
| Taon 23 | $15,246 | $11,342 |
| Taon 24 | $16,413 | $10,175 |
| Taon 25 | $17,669 | $8,918 |
| Taon 26 | $19,022 | $7,565 |
| Taon 27 | $20,479 | $6,109 |
| Taon 28 | $22,047 | $4,541 |
| Taon 29 | $23,734 | $2,853 |
| Taon 30 | $25,552 | $1,036 |
- Balanse
- Kabuuang interest sa ngayon
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Balanse | Kabuuang interest sa ngayon |
|---|---|---|
| Taon 1 | $316,992 | $23,579 |
| Taon 2 | $313,754 | $46,928 |
| Taon 3 | $310,267 | $70,029 |
| Taon 4 | $306,514 | $92,864 |
| Taon 5 | $302,474 | $115,410 |
| Taon 6 | $298,124 | $137,648 |
| Taon 7 | $293,441 | $159,552 |
| Taon 8 | $288,399 | $181,098 |
| Taon 9 | $282,972 | $202,258 |
| Taon 10 | $277,129 | $223,003 |
| Taon 11 | $270,838 | $243,300 |
| Taon 12 | $264,066 | $263,115 |
| Taon 13 | $256,776 | $282,412 |
| Taon 14 | $248,927 | $301,151 |
| Taon 15 | $240,478 | $319,289 |
| Taon 16 | $231,381 | $336,780 |
| Taon 17 | $221,588 | $353,574 |
| Taon 18 | $211,046 | $369,619 |
| Taon 19 | $199,696 | $384,856 |
| Taon 20 | $187,477 | $399,225 |
| Taon 21 | $174,323 | $412,658 |
| Taon 22 | $160,162 | $425,084 |
| Taon 23 | $144,916 | $436,426 |
| Taon 24 | $128,503 | $446,600 |
| Taon 25 | $110,834 | $455,518 |
| Taon 26 | $91,811 | $463,083 |
| Taon 27 | $71,333 | $469,192 |
| Taon 28 | $49,286 | $473,733 |
| Taon 29 | $25,552 | $476,586 |
| Taon 30 | $0 | $477,622 |
Ikumpara ang mga scenario
| Scenario | Buwanang hulog | Kabuuang interest | Petsa ng payoff |
|---|---|---|---|
| Mga numero mo | $2,216 | $477,622 | Okt 2056 |
| 15-year na loan | $2,948 | $210,691 | Okt 2041 |
| 30-year na loan | $2,216 | $477,622 | Okt 2056 |
| Biweekly na hulog | $2,216 | $354,169 | Mar 2050 |
| Diperensiya: 15-year na loan | +$733 | −$266,930 | −180 buwan (15 taon 0 buwan) |
| Diperensiya: 30-year na loan | 0 | 0 | 0 |
| Diperensiya: Biweekly na hulog | 0 | −$123,452 | −79 buwan (6 taon 7 buwan) |
Amortization schedule
| Taon | Hulog (P&I + dagdag) | Principal | Interest | Dagdag | Balanse | Kabuuang interest sa ngayon |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taon 1 · Nob 2026 | $26,587 | $3,008 | $23,579 | $0 | $316,992 | $23,579 |
| Taon 2 · Nob 2027 | $26,587 | $3,238 | $23,349 | $0 | $313,754 | $46,928 |
| Taon 3 · Nob 2028 | $26,587 | $3,486 | $23,101 | $0 | $310,267 | $70,029 |
| Taon 4 · Nob 2029 | $26,587 | $3,753 | $22,834 | $0 | $306,514 | $92,864 |
| Taon 5 · Nob 2030 | $26,587 | $4,041 | $22,547 | $0 | $302,474 | $115,410 |
| Taon 6 · Nob 2031 | $26,587 | $4,350 | $22,237 | $0 | $298,124 | $137,648 |
| Taon 7 · Nob 2032 | $26,587 | $4,683 | $21,904 | $0 | $293,441 | $159,552 |
| Taon 8 · Nob 2033 | $26,587 | $5,041 | $21,546 | $0 | $288,399 | $181,098 |
| Taon 9 · Nob 2034 | $26,587 | $5,427 | $21,160 | $0 | $282,972 | $202,258 |
| Taon 10 · Nob 2035 | $26,587 | $5,843 | $20,744 | $0 | $277,129 | $223,003 |
| Taon 11 · Nob 2036 | $26,587 | $6,290 | $20,297 | $0 | $270,838 | $243,300 |
| Taon 12 · Nob 2037 | $26,587 | $6,772 | $19,815 | $0 | $264,066 | $263,115 |
| Taon 13 · Nob 2038 | $26,587 | $7,290 | $19,297 | $0 | $256,776 | $282,412 |
| Taon 14 · Nob 2039 | $26,587 | $7,849 | $18,739 | $0 | $248,927 | $301,151 |
| Taon 15 · Nob 2040 | $26,587 | $8,450 | $18,138 | $0 | $240,478 | $319,289 |
| Taon 16 · Nob 2041 | $26,587 | $9,096 | $17,491 | $0 | $231,381 | $336,780 |
| Taon 17 · Nob 2042 | $26,587 | $9,793 | $16,795 | $0 | $221,588 | $353,574 |
| Taon 18 · Nob 2043 | $26,587 | $10,543 | $16,045 | $0 | $211,046 | $369,619 |
| Taon 19 · Nob 2044 | $26,587 | $11,350 | $15,238 | $0 | $199,696 | $384,856 |
| Taon 20 · Nob 2045 | $26,587 | $12,219 | $14,369 | $0 | $187,477 | $399,225 |
| Taon 21 · Nob 2046 | $26,587 | $13,154 | $13,433 | $0 | $174,323 | $412,658 |
| Taon 22 · Nob 2047 | $26,587 | $14,161 | $12,426 | $0 | $160,162 | $425,084 |
| Taon 23 · Nob 2048 | $26,587 | $15,246 | $11,342 | $0 | $144,916 | $436,426 |
| Taon 24 · Nob 2049 | $26,587 | $16,413 | $10,175 | $0 | $128,503 | $446,600 |
| Taon 25 · Nob 2050 | $26,587 | $17,669 | $8,918 | $0 | $110,834 | $455,518 |
| Taon 26 · Nob 2051 | $26,587 | $19,022 | $7,565 | $0 | $91,811 | $463,083 |
| Taon 27 · Nob 2052 | $26,587 | $20,479 | $6,109 | $0 | $71,333 | $469,192 |
| Taon 28 · Nob 2053 | $26,587 | $22,047 | $4,541 | $0 | $49,286 | $473,733 |
| Taon 29 · Nob 2054 | $26,587 | $23,734 | $2,853 | $0 | $25,552 | $476,586 |
| Taon 30 · Nob 2055 | $26,587 | $25,552 | $1,036 | $0 | $0 | $477,622 |
| Kabuuan | $797,622 | $320,000 | $477,622 | $0 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang halaga ng loan, hindi ang presyo ng bahay.
- Ilagay ang interest rate mula sa quote ng lender.
- Piliin ang haba ng loan.
- Basahin ang buwanang hulog at ang kabuuang interest, saka tingnan ang talaan bawat taon sa ibaba ng calculator.
Sa Pilipinas, “monthly amortization” ang tawag ng marami sa buwanang hulog sa bahay. Sa US, ang amortization ay ang paraan ng unti-unting pagbabayad ng loan: pareho ang hulog bawat buwan, pero nagbabago kung magkano ang napupunta sa interest at magkano sa mismong utang (principal). Ipinapakita ng amortization schedule ng housing loan na ito ang buwanang hulog, ang kabuuang interest, at ang talaan bawat taon.
Paano gumagana ang calculator na ito?
Una, kinukuwenta ang buwanang principal at interest gamit ang karaniwang formula ng fixed-rate loan:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
Ang P ay ang halaga ng loan, ang r ay ang taunang rate na hinati sa 12, at ang n ay ang bilang ng hulog (360 sa 30 taon). Pagkatapos, para sa bawat buwan:
Interest ngayong buwan = natitirang balanse × r
Napupunta sa principal = M − interest ngayong buwan
Bagong balanse = lumang balanse − napupunta sa principal
Pinagsasama ang 12 buwan sa bawat hanay ng talaan, kaya makikita mo ang interest, principal at balanse sa dulo ng bawat taon. Ang kabuuang interest ay ang suma ng interest sa lahat ng buwan.
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: $320,000 sa 30 taon
Isang pamilya ang uutang ng $320,000 sa ipinapalagay na rate na 6.5% sa loob ng 30 taon.
- Buwanang rate: 6.5% ÷ 12 = 0.5417%. Bilang ng hulog: 360.
- Buwanang principal at interest: mga $2,022.62.
- Unang buwan: $320,000 × 0.5417% = mga $1,733 sa interest, kaya mga $289 lang sa principal.
- Unang taon: mga $20,695 sa interest at $3,577 sa principal. Balanse sa dulo ng taon: mga $316,423.
- Pagkatapos ng 5 taon: mga $100,912 na ang naibayad na interest, pero mga $299,555 pa ang utang.
- Ika-10 taon: balanse mga $271,284. Ika-20 taon: unang taon na mas malaki ang principal ($12,257) kaysa sa interest ($12,014).
- Kabuuang interest sa 360 hulog: mga $408,142.
Halimbawa 2: parehong loan, 15 taon
Parehong $320,000 at 6.5%, pero 15 taon.
- Buwanang principal at interest: mga $2,787.54, mga $765 na mas mataas.
- Unang taon: mga $20,416 sa interest at $13,034 sa principal, halos apat na beses na mas mabilis kaysa sa 30 taon.
- Kabuuang interest sa 180 hulog: mga $181,758.
Mas mababa nang mga $226,385 ang interest sa 15 taon. Ang kapalit ay mas mataas na hulog bawat buwan, na nagpapataas din ng debt-to-income ratio mo.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
Ang buwanang hulog ay ang principal at interest lang. Para malaman ang buong hulog, idagdag ang property tax, homeowners insurance, HOA at mortgage insurance gamit ang mortgage calculator.
Ang talaan bawat taon ang nagsasabi kung gaano kabilis lumalaki ang equity mo mula sa pagbabayad. Mahalaga ito kung balak mong magbenta o mag-refinance sa loob ng ilang taon: sa unang mga taon, maliit lang ang nababawas sa utang. Mahalaga rin ito sa PMI, dahil natatanggal ang PMI ng conventional loan kapag bumaba ang balanse sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay.
| Taon (Halimbawa 1) | Interest sa taon | Principal sa taon | Balanse sa dulo |
|---|---|---|---|
| 1 | $20,695 | $3,577 | $316,423 |
| 10 | $17,861 | $6,410 | $271,284 |
| 20 | $12,014 | $12,257 | $178,129 |
| 30 | $833 | $23,438 | $0 |
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Uri ng loan | Ano ang naiiba sa schedule |
|---|---|
| Conventional na fixed rate | Karaniwang schedule; humihinto ang PMI sa 80% o 78% ng orihinal na halaga |
| FHA | Kadalasang isinasama sa loan ang 1.75% upfront MIP, kaya mas malaki ang P |
| VA | Kadalasang isinasama ang funding fee sa loan, maliban kung exempt ka |
| ARM | Pareho lang ang schedule habang fixed ang rate; nagbabago ito pagkatapos |
| Interest-only | Walang nababawas sa principal habang interest-only ang panahon |
Para sa FHA, idagdag ang upfront MIP sa halaga ng loan bago gamitin ang calculator. Para sa VA, idagdag ang funding fee; ipinaliwanag namin ito sa gabay sa VA loan para sa beterano. Para sa adjustable rate, gamitin ang ARM loan calculator.
Mga ipinapalagay ng calculator
- Fixed ang rate sa buong term at buo ang bawat hulog.
- Kinukuwenta ang interest bawat buwan sa natitirang balanse.
- Walang dagdag na bayad sa principal. Para doon, gamitin ang extra payment calculator.
- Hindi kasama ang tax, insurance, mortgage insurance at HOA.
- Ang mga halaga ay tantiya na naka-round sa sentimo; puwedeng magkaiba nang ilang sentimo sa totoong statement.
Mga karaniwang pagkakamali
- Presyo ng bahay ang inilagay. Ang halaga ng loan ang kailangan, pagkatapos ng down.
- Inakalang pantay ang hati ng hulog. Sa unang mga taon, mas malaki ang napupunta sa interest.
- Inakalang mabilis ang equity mula sa hulog. Sa unang 5 taon ng Halimbawa 1, mga $20,445 lang ang nabawas sa utang.
- Hindi isinama ang financed na fee. Ang upfront MIP o funding fee na isinama sa loan ay may interest din.
Hangganan ng tantiyang ito
Ang note at ang Closing Disclosure ang magpapakita ng eksaktong hulog, at ang buwanang statement ng servicer ang eksaktong hati ng principal at interest. Puwedeng magbago ang totoong schedule kapag nahuli ang bayad o may dagdag na bayad. Kung nahihirapan kang pumili ng term, ikumpara ang mga opsiyon sa isang lender o sa isang HUD-approved housing counselor, at basahin ang paghahambing ng mga uri ng mortgage (sa Ingles).
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Ano ang amortization schedule?
Ito ang talaan ng bawat hulog sa loan: magkano ang napupunta sa interest, magkano sa principal, at magkano ang natitirang utang. Pareho ang hulog bawat buwan sa fixed-rate loan, pero nagbabago ang hati nito.
Bakit halos puro interest ang unang mga taon?
Kinukuwenta ang interest sa natitirang balanse, at pinakamalaki ang balanse sa simula. Sa $320,000 na loan sa 6.5% at 30 taon, mga $20,695 ang interest sa unang taon at mga $3,577 lang ang principal.
Pareho ba ang amortization dito at sa Pilipinas?
Halos pareho ang ideya. Sa Pilipinas, madalas tawaging monthly amortization ang buwanang hulog. Sa US, amortization ang tawag sa paraan ng unti-unting pagbabayad, at ang hulog ay tinatawag na monthly payment.
Kasama ba ang tax at insurance sa schedule?
Hindi. Principal at interest lang ang amortization schedule. Ang property tax, insurance at mortgage insurance ay hiwalay na binabayaran, kadalasan sa escrow kasama ng hulog.
Paano ko mababawasan ang kabuuang interest?
Pumili ng mas maikling term, kumuha ng mas mababang rate, o magbayad ng dagdag sa principal. Sa halimbawa namin, mas mababa nang mahigit $226,000 ang interest sa 15 taon kaysa sa 30 taon.
Kailan mas malaki na ang principal kaysa interest?
Sa 30-year loan sa 6.5%, mangyayari ito sa ika-20 taon. Mas maaga ito sa mas mababang rate o mas maikling term.
Puwede bang magbayad nang maaga nang walang multa?
Sa karamihan ng home loan ngayon, oo, pero tingnan ang note at ang Loan Estimate kung may prepayment penalty. Naglilimita ang federal na patakaran sa mga penalty na ito sa maraming consumer home loan.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- Buwanang hulog Alamin kung magkano talaga ang lalabas sa bulsa mo bawat buwan para sa bahay: hindi lang principal at interest, kundi pati tax, insurance, HOA at mortgage insurance na binibilang din ng lender.
- Pagtanggal ng PMI Tingnan kung ilang buwan bago umabot ang balanse mo sa 80% at 78% ng orihinal na halaga ng bahay, at kung magkano ang kabuuang PMI na babayaran mo hanggang doon.
- Closing costs Tingnan ang makatwirang saklaw ng closing costs para sa bahay na tinitingnan mo, at kung magkano ang kabuuang cash na kailangan mo sa araw ng closing.
- Upa o bili Ikumpara ang perang lalabas kung mangungupahan ka kumpara sa pagbili, sa parehong bilang ng taon, matapos ibawas ang equity na makukuha mo kapag ibinenta ang bahay.